{"id":10584,"date":"2020-05-06T11:32:32","date_gmt":"2020-05-06T09:32:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/?p=10584"},"modified":"2020-05-06T11:36:00","modified_gmt":"2020-05-06T09:36:00","slug":"garanties-et-assurances-ce-quil-faut-savoir-sur-la-protection-de-son-emprunt-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/construire\/garanties-et-assurances-ce-quil-faut-savoir-sur-la-protection-de-son-emprunt-immobilier\/","title":{"rendered":"Garanties et assurances, ce qu&rsquo;il faut savoir sur la protection de son emprunt immobilier"},"content":{"rendered":"<p><strong><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft  wp-image-8869\" src=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/emprunt-300x200.jpg\" alt=\"garanties et assurances\" width=\"221\" height=\"147\" srcset=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/emprunt-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/emprunt.jpg 612w\" sizes=\"auto, (max-width: 221px) 100vw, 221px\" \/>Emprunter aupr\u00e8s d&rsquo;un organisme financier pour un projet immobilier engage g\u00e9n\u00e9ralement les emprunteurs pendant de nombreuses ann\u00e9es. Afin de se prot\u00e9ger contre le non paiement, les banques proposent voire exigent la mise en place de garanties et assurances, lui permettant de retrouver l&rsquo;argent avanc\u00e9 en cas de d\u00e9faillance. Mais ces protection\u00a0permettent aussi souvent de mettre vos proches \u00e0 l&rsquo;abri en cas d\u2019\u00e9v\u00e9nement malheureux.<\/strong><\/p>\n<h2>Les garanties sur la maison<\/h2>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignright  wp-image-4833\" src=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2015\/09\/garantie-e1572954795701-300x283.jpg\" alt=\"garanties et assurances\" width=\"178\" height=\"168\" srcset=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2015\/09\/garantie-e1572954795701-300x283.jpg 300w, https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2015\/09\/garantie-e1572954795701.jpg 316w\" sizes=\"auto, (max-width: 178px) 100vw, 178px\" \/>D\u00e8s lors que vous\u00a0souscrivez \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier, la banque souhaite des <strong>garanties afin de s&rsquo;assurer que la somme avanc\u00e9e sera int\u00e9gralement rembours\u00e9e<\/strong>. Ces garanties portent souvent le bien immobilier dont vous faites l&rsquo;acquisition, permettant \u00e0 la banque de ne pas perdre d&rsquo;argent.<\/p>\n<p>Il existe 4 types de garanties\u00a0:<\/p>\n<p><em>L&rsquo;hypoth\u00e8que, <\/em>qui permet \u00e0 la banque de saisir le bien et de le vendre en justice pour r\u00e9cup\u00e9rer la somme que vous leur devez.<\/p>\n<p><em>L&rsquo;inscription en privil\u00e8ge de pr\u00eateur de denier, <\/em>qui est semblable \u00e0 l&rsquo;hypoth\u00e8que puisqu&rsquo;elle donne la possibilit\u00e9 \u00e0 la banque de saisir le bien et de le vendre, mais n&rsquo;est pas soumis \u00e0 la taxe de publicit\u00e9 fonci\u00e8re.<\/p>\n<p><em>La soci\u00e9t\u00e9 de cautionnement, <\/em>qui est une soci\u00e9t\u00e9 qui se porte garant aupr\u00e8s de la banque en cas de non paiement. Une cotisation est vers\u00e9e pour un fond de garantie afin de supporter les risques \u00e9ventuels.<\/p>\n<p><em>La caution solidaire, <\/em>qui\u00a0permet qu&rsquo;une personne physique se porte caution pour l&#8217;emprunteur et s&rsquo;engage donc \u00e0 rembourser les mensualit\u00e9s en cas de non paiement.<\/p>\n<h2>Les assurances sont-elles obligatoires\u00a0?<\/h2>\n<p>Tout comme elles imposent la mise en place d&rsquo;une garantie sur le bien, <strong>les banques exigent des assurances sur\u00a0la ou les\u00a0personnes qui empruntent<\/strong>.<\/p>\n<p>Si aucune assurance n&rsquo;est en soit obligatoire, l<strong>es banques exigent \u00e0 minima la mise en place d&rsquo;une<\/strong> <strong>assurance d\u00e9c\u00e8s et perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie<\/strong>.<\/p>\n<p><strong>D&rsquo;autres assurances sont facultatives<\/strong> et c&rsquo;est \u00e0 vous de\u00a0d\u00e9cider,\u00a0en fonction de votre situation, si elles sont n\u00e9cessaires ou pas. Il existe notamment l&rsquo;<strong>assurance perte d&#8217;emploi, la perte d&rsquo;autonomie partielle, l&rsquo;invalidit\u00e9 ou encore l&rsquo;incapacit\u00e9 temporaire de travail<\/strong>. Il est important de savoir que ces derni\u00e8res sont souvent tr\u00e8s ch\u00e8res et avec de nombreuses restrictions.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft size-medium wp-image-10586\" src=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/assurance-maison-300x97.jpg\" alt=\"garanties et assurances\" width=\"300\" height=\"97\" srcset=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/assurance-maison-300x97.jpg 300w, https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/assurance-maison.jpg 512w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/>Dans tous les cas, ce type d&rsquo;assurance a pour but de <strong>payer tout ou partie de la somme restante \u00e0 votre place en cas d&rsquo;\u00e9v\u00e9nement malheureux<\/strong>. Ces assurances prot\u00e8gent donc les banques mais \u00e9galement vos proches. <strong>En cas de d\u00e9c\u00e8s notamment, le paiement de votre cr\u00e9dit immobilier devra \u00eatre support\u00e9 par vos proches.<\/strong><\/p>\n<p><strong>Les tarifs des assurances sont variables en fonction de l&rsquo;\u00e2ge mais \u00e9galement en fonction des ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux<\/strong>. Une personne \u00e2g\u00e9e ou ayant eu de graves probl\u00e8mes de sant\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9e plus \u00e0 risque et paiera donc plus cher en assurance.<\/p>\n<h2>Garanties et assurances\u00a0lorsqu&rsquo;on ach\u00e8te en couple<\/h2>\n<p><strong><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" size-full wp-image-8870 alignright\" src=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/couple-primo.jpg\" alt=\"garanties et assurances\" width=\"275\" height=\"183\" \/>Si vous achetez seul(e)<\/strong>, l&rsquo;assurance d\u00e9c\u00e8s par exemple devra \u00eatre prise \u00e0 100%, c&rsquo;est \u00e0 dire qu&rsquo;en cas de d\u00e9c\u00e8s, l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de la somme restant due sera rembours\u00e9e \u00e0 la banque.<\/p>\n<p><strong>Mais lorsqu&rsquo;on ach\u00e8te en couple, cela peut varier\u00a0: il existe plusieurs types d&rsquo;assurance d\u00e9c\u00e8s :<\/strong><\/p>\n<p><em>Assurance \u00e0 50%-50%<\/em> : en cas de d\u00e9c\u00e8s d&rsquo;un des co-emprunteurs, la moiti\u00e9 du pr\u00eat est rembours\u00e9e et la personne restante continue \u00e0 rembourser sa part.<\/p>\n<p><em>Assurance 100%-100%<\/em> : en cas de d\u00e9c\u00e8s d&rsquo;un des deux co-emprunteurs, le cr\u00e9dit immobilier est int\u00e9gralement sold\u00e9.<\/p>\n<p><em>Assurance 100%-0%\u00a0<\/em>: l&rsquo;assurance\u00a0ne concerne\u00a0qu&rsquo;un seul des co-emprunteurs. En cas de d\u00e9c\u00e8s de la personne assur\u00e9e, le pr\u00eat est int\u00e9gralement rembours\u00e9, et en cas de d\u00e9c\u00e8s de la personne non assur\u00e9e, le pr\u00eat doit \u00eatre pris en charge int\u00e9gralement par la personne restante. Ce choix est fait notamment dans le cas de gros \u00e9carts de revenus entre les cocontractants.<\/p>\n<p>Il est toujours possible de personnaliser le pourcentage pris en charge par personne, mais l&rsquo;addition des deux doit au minimum\u00a0atteindre 100%.<\/p>\n<p>Egalement <strong>en cas de gros \u00e9cart d&rsquo;\u00e2ge entre les deux co-emprunteurs<\/strong>, il est possible de demander des assurances individuelles afin de payer moins cher un des deux contrats.<\/p>\n<h2>Souscrire\u00a0ses assurances aupr\u00e8s d&rsquo;un autre organisme<\/h2>\n<p><strong><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" size-full wp-image-10585 alignleft\" src=\"https:\/\/www.mafuturemaison.fr\/dossier\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/assurance-banque.jpg\" alt=\"garanties et assurances\" width=\"288\" height=\"175\" \/>Les banques imposent la mise en place de garanties et assurances sur les cr\u00e9dits immobilier, et proposent toujours \u00e0 leurs clients de souscrire \u00e0 leurs propres assurance<\/strong>s, mais il est tout \u00e0 fait possible de ne pas accepter leur contrat et dde <strong>souscrire aupr\u00e8s d&rsquo;un organisme ext\u00e9rieur<\/strong>.<\/p>\n<p>De nombreuses soci\u00e9t\u00e9s d&rsquo;assurance proposent <strong>des contrats semblables aux contrats des banques et \u00e0 des prix souvent bien plus attractifs<\/strong>. <strong>L&rsquo;externalisation des contrats permet de diminuer jusqu&rsquo;\u00e0 deux tiers du co\u00fbt des assurances<\/strong>, ce qui n&rsquo;est pas n\u00e9gligeable pour des pr\u00eats d&rsquo;une dur\u00e9e de 15 \u00e0 20 ans.<\/p>\n<p>Votre banque est oblig\u00e9e d&rsquo;accepter, \u00e0 condition que le contrat comprennent au minimum les garanties et assurances qu&rsquo;elle exige.<\/p>\n<p>La <a title=\"loi Hamon\" href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/resiliation-assurance\" target=\"_blank\">loi Hamon<\/a>\u00a0et la <a title=\"loi Lagarde\" href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/files\/finances\/presse\/dossiers_de_presse\/110203creditconso.pdf\" target=\"_blank\">loi Lagarde<\/a>\u00a0portant sp\u00e9cifiquement sur\u00a0les cr\u00e9dits permettent \u00e9galement de faire jouer la concurrence et offrent depuis 2014 la possibilit\u00e9 chaque ann\u00e9e de ren\u00e9gocier ou changer votre contrat.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Emprunter aupr\u00e8s d&rsquo;un organisme financier pour un projet immobilier engage g\u00e9n\u00e9ralement les emprunteurs pendant de nombreuses ann\u00e9es. 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